住宅ローン
金利が上昇局面にある中で住宅ローンを選ぶ際には、固定期間と金利、繰上げ返済のしやすさがポイントになります。
組み方次第で返済額が数百万という単位で変わってしまう住宅ローン。ゆえにローンを組むにあたっては、徹底的に比較検討を重ねたほうがよいでしょう。そこで住宅ローン(固定金利)ランキングは、注目度の高い長期固定金利型のローンをターゲットにして、ローン会社それぞれの固定期間、金利、繰上げ返済のしやすさをランクづけし、比較しやすくまとめました。
実際の利用者による口コミも参考になることでしょう。この固定金利の住宅ローンランキングには、多くのファイナンシャルプランナーが太鼓判を押しています。ぜひご自身のライフスタイルに合った理想的な住宅ローンを探してみてください。
固定期間 | 1年~35年 |
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当初5年固定 | 1.00% |
当初10年固定 | 1.35% |
保証料 | 無料 |
借入可能額 | 1億円以内 |
借り換え | ◎ |
- 総合評価:
- 低金利:
- 期間:
- 返済しやすい:
- 借りやすい:
- 口コミをもっと見る
>> イオン銀行・住宅ローンの詳細ページ・公式サイトはこちら
ジャスコなどの地域密着型のショッピングセンターを運営するイオングループの銀行子会社であるイオン銀行は、住宅ローンおいて金融サービスにおいて採用している金融機関が多い変動金利ではなく、1年固定・5年固定・10年固定ものの金利を大幅に引き下げることで、他金融サービス業者との住宅ローンサービスにおける差別化を図っている。その金利だがイオン銀行の1年固定住宅ローンは金利が年0.6%と低金利におさえられている。固定期間は1年という時限的制限が設けられているが、期間経過後(変動金利)も店頭金利から最大で1.2%の引き下げオプションが用意されている。 加えて繰り上げ返済手数料が無料であり、返済を繰り上げたいと考えている消費者向けの住宅ローンと言えるだろう。
- 保証料・繰り上げ返済手数料も無料だし、イオンでのお買い物が多い我が家には嬉しい、住宅ローンを契約すると、毎日イオンでの買い物が5%割引になる特典がついていることにも魅力を感じ、イオン銀行に決めました。
- イオン銀行のメリットは、10年固定金利が他の金融機関に比べても安いことと、各種手数料の安さです。まず、保証料が無料です。それから、一部繰上返済手数料も無料なのでボーナス時などにまとまった返済がしやすいのもいいですね。また、流通系の強みとして、イオンでの買い物が毎日5%オフになります。毎月20・30日にはさらに5%オフ!借り換え手数料も無料なので、イオンでよく買い物をされる方は一度相談してみるのも良いかも知れません。
- イオン銀行の住宅ローンは、一定額以上を借入すると、なんとイオンでの買い物が毎日5%オフになりますよ!お買い物がイオンをご利用の方には絶対オススメです。
- 年中無休で相談もしやすかったです。低金利で保証料も無料で他行よりも返済しやすいと思いました。
- 妻がイオンに勤めているため、説明を受けたことがありました。結局は利息が有利な、地方銀行のローンを利用しましたが。社員ですが優遇もありませんでしたし、事務手数料も割高だったと記憶しています。繰り上げ返済の方法は覚えていませんが。現在利用している銀行の方が使い勝手が良いです。金利の優遇があれば使いたかったので非常に残念でした。
固定期間 | 2年~35年 |
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変動金利 | 0.815% |
3年固定金利特約型 | 0.54% |
10年固定金利特約型 | 1.250% |
借入可能額 | 1億円以内 |
借り換え | ◎ |
- 総合評価:
- 低金利:
- 期間:
- 返済しやすい:
- 借りやすい:
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>> 住信SBIネット銀行・住宅ローンの詳細ページ・公式サイトはこちら
住信SBIネット銀行は、2007年に住友信託銀行とSBIホールディングスが出資して開業したネット銀行であり、その提供する住宅ローンは、保証料、団信保険料、8疾病保障、一部繰上げ返済手数料無料という豊富なオプションと、固定金利特約型の金利の大幅優遇によって利用者を獲得している。
特に実行金利は、変動金利は0.865%から、固定金利特約型で10年1.240%という低金利を実現しておりその低さは他の住宅ローンを寄せ付けない。借入金額は最大1億円である。
- 業界最低水準の金利でありながら、8疾病保障が無料という点や、繰り上げ返済時の手数料も無料、さらに1円からでも返済する事ができる という点が選んだ決めてです。
- ここのネット専用住宅ローンは、手続きが簡単で内容が充実しています。まず、手続きはすべてネットと郵送のみで可能。金利もかなりお得になっています。固定金利もはじめは低く、後ほど高くなっています。払えば払うほど元金も減っていきますので、支払いは特に厳しくなるわけではありません。団体信用生命保険は保険料無料、さらに、繰り上げ返済は1円から無料で受け付けますので、コツコツ早めに返済できます。
- 住信SBIネット銀行の住宅ローンは、ネットで申し込むとお得でした。金利はお得になっているし、繰り上げ返済に手数料もかからない。そして8疾病保障が付いているので、病気になって返済が難しくなっても安心です。そして手続きがネットと郵送だけで済むので、忙しい方でも申し込みしやすいですよ。
- 仮審査が3営業日以内に終わってものすごく早かったのを覚えています。金利も低くサービスの充実度もネット銀行ならではですね。
- 年収は300万円台で少なかったためか借り入れできませんでした。3週間前後待たされたのに…。審査はかなり厳し目なのでしょうかね。
固定期間 | 20年~50年 |
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10年固定 | 1.650~2.35% |
35年固定 | 2.66% |
繰上返済手数料 | 無料~21,000円 |
借入可能額 | 100万~8,000万円 |
借り換え | ◎ |
- 総合評価:
- 低金利:
- 期間:
- 返済しやすい:
- 借りやすい:
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SBIモーゲージの提供するSBI住宅ローンのフラット35は保障力で他の住宅ローン業者との差別化を図る。SBI住宅ローンのフラット35では日本人の死因の上位三位を占めるガン、心疾患、脳血管疾患だけでなく、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の5つの重度慢性疾患も含めた「8疾病保障特約」に加入することが可能である。このような住宅ローンに疾病保障特約が付くのは日本初では前例がない。この保障特約を享受するためには年間3万円程度の特約料が必要である。SBI住宅ローンでは、疾病による就業不能の場合に、月々のローン返済相当額を最長12ヶ月間まで保障している。また、就業不能状態が12ヶ月を超えて継続した場合、住宅ローン申込人のローン債務残高相当額が保障される。
- ここの強みは、フラット35の金利が業界最低水準であるばかりでなく、全国100以上の店舗にいるフィナンシャルプランナーが無料で相談を受け付けてくれることです。住宅ローンについてよくわからない方でも、プロが丁寧に説明してくれます。また、本審査終了まで最短3営業日とスピーディ、繰上返済手数料無料、保証料無料、火災保険20%オフと、かゆい所に手が届くサービスをしてくれます。
- SBI住宅ローンは、金利が業界最低水準なのが嬉しい!やっぱり、大きな金額を借りるからには金利が大事ですよね。審査がスピーディーなのも嬉しい。こういう話はタイミングだったりするので、はなしがサクサクと進んでくれると助かる場合が意外と多かったりします。そして、フィナンシャルプランナーがコンサルティングしてくれるので、安心してお任せできます。
- 各金融機関の金利を比べたらここは結構金利水準は低いです。その点では非常に魅力的なのですが繰上げ返済手数料が高めなのがもう少し改善してくれたらなあと思います。
- 長期固定金利や保証料、手数料は他のところよりもダントツで安いのが良かったです。あとはもう少しサポート面が充実してくれれば。電話で相談する際いろんな人にたらい回しにされて少々嫌な思いをしました。
固定期間 | 5年~35年 |
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10年固定 | 1.700% |
30年固定 | 2.600% |
保証料 | 無料 |
借入可能額 | 1億円以内 |
借り換え | ◎ |
- 総合評価:
- 低金利:
- 期間:
- 返済しやすい:
- 借りやすい:
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銀行としての歴史は長くないものの充実したサービスと高い利便性で、大手都銀を大きく上回る低金利を実施することで住宅ローンの貸し出し実績を伸ばしている新生銀行の住宅ローンである。実行金利は、変動金利0.880%、10年固定1.550%、25年固定で2.100%という低金利を実現し、さらにオプションとして保証料や繰上げ返済手数料、団信生命保険料無料がついてくる。
- 金利も安く、保証料なし・繰上げ返済時の手数料が無料・振込手数料が月10回まで無料など、とにかくいろいろな手数料が無料になる点に惹かれました。
- 新生銀行の住宅ローンには安心パックというものがあります。ローンを組んだ先に、景気が悪くなって払えなくなったり、子供の進学などで教育費がかかるようになったりした時も、対応できるパックになっています♪このご時世だから、こういうプランは嬉しいですよね♪
- ここは契約時に必要な保険など諸費用が、例えばフラット35に比べ、230万円もお得になっています。「安心パック」(5~10万円)に入れば、住宅ローン支払いが苦しいとき、一時的に金利のみの支払いに据え置くことができます。また、病気やけがで、事実上働けなくなったときは住宅ローンが0になる保険に、保険料新生銀行負担で入ることができます。これなら安心してローンを組めますね。
- 借りるまでは手間が多くて大変ですが、一度、借りてしまえば手数料無料の繰り上げ返済なんかは大変便利です。
- 5年位前に新生銀行に借り換えました。金利は低かったのですが思っていた以上に書類と手続きの手間が大変でした。
- 一度、ボーナス払いの残高が足りずに電話が掛ってきました。「ボーナス時は多めに入れておいてくださいよ・・・」中年の男性でしたが、ぶっきら棒で愛想無かったです。
固定期間 | 15~35年 |
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15~20年固定 | 1.63% |
21~35年固定 | 1.94% |
保証料 | 無料 |
借入可能額 | 100万~8,000万円 |
借り換え | ◎ |
- 総合評価:
- 低金利:
- 期間:
- 返済しやすい:
- 借りやすい:
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>> 楽天銀行 フラット35の詳細ページ・公式サイトはこちら
フラット35・住宅ローンは個人を対象に、低価格&長期で住宅ローンを提供するために設立された政府系金融機関「住宅金融支援機関(旧住宅金融公庫)」と、民間企業が提携して提供する住宅ローンであり、その特徴は最長35年固定の借用期間が設けられていることであり、また住宅ローン金利が大手銀行と比較して圧倒的に低いところである。また、楽天銀行を通してフラット35を利用することにより低金利で繰上げ返済手数料無料、事務手数料面で1.05%の優遇をうけることが可能です。
- 楽天銀行のフラット35は、名前のとおり、金利が35年間かわりません♪過去に病歴などがあって団信に入れない人でも使えるのが嬉しい。繰上返済の手数料は無料だし、借り換えも可能なので、先に変更があっても対応しやすいのは嬉しいです。派遣社員やパートでも相談に乗ってくれますよ♪
- 楽天銀行の住宅ローンは楽天市場を使っている方に特にオススメですよ。4.000万以上の借入で、なんと最大200,000円の楽天キャッシュがもらえます!楽天キャッシュは国内最大のショッピングモール楽天市場の商品を購入する際に使えるから、好きなものに交換が可能。また楽天銀行に口座を持っていれば、換金も可能です。
- 楽天銀行の住宅ローンは最長35年間金利が申し込みのときからずっと変わらないから、安心して計画が立てられます!
- 審査の時に提出する書類が多くすごく時間がかかったように思います。やっとのことで送付しても後で追加書類も催促されたり手間がかかりました。